Рус телендәге версияПартнёрлык проектларыМахсус проектлар
Телне алыштыру
РУВИКИ ТУРЫНДА

Цифрлы сум

Цифрлы сум (рус. Цифрово́й рубль) — Россия Банкы (Россия Федерациясенең Үзәк банкы) тарафыннан булдырылган Үзәк банкның цифрлы акчасы (CBDC), Россия сумының традицион исәп-хисап ысулларын тулыландыра торган өстәмә формасы — акча һәм банк күчерүләре. Цифрлы сум Россия Банкы тарафыннан бары тик электрон формада гына чыгарыла. Ул гади кәгазь акчаларның да, банк түләүләренең дә үзлекләрен берләштерә[1].

Тарих

Криптовалюталарның актив таралуы шартларында 2017 елның октябрендә Хөкүмәт «крипторубль»не эшләтеп җибәрү өчен техник нигез булдыруга юнәлдерелгән күрсәтмә проектын эшли[2].

Халыкара исәп-хисаплар банкы  [рус.] (тат. бәяләвенчә, 2020 елга барлык үзәк банкларның 80 % тан артыгы үз цифрлы акчасын эшләү белән шөгыльләнә[3].

2020 елның көзендә Россиянең Үзәк банкы цифрлы сум (Үзәк банкның цифрлы акчасы, CBDC) эшләү мәсьәләсе каралган хисапны бастыра[4]. Билгеләп үтелгәнчә, үзәк банкның цифрлы акчасы (Үзәк банкның цифрлы акчасы) криптовалюталар исәбенә керми, чөнки аны чыгару Россия Банкы тарафыннан үзәкләштерелгән рәвештә оештырыла, ул барлык операцияләрне яклауны һәм ышанычлылыкны тәэмин итә. Цифрлы сум берәмлекләре уникаль цифрлы код белән тиңләштерелә. Үзәк банкның цифрлы валютасы акчасыз һәм акчалы функцияләрне берләштерә — аңа дистанцион рәвештә дә, офлайн-янчык аша да исәп-хисап ясарга мөмкин була; цифрлы сумны традицион акчага һәм акчасыз сумнарга конверсияләү бер-берсенә эквивалентлы курс буенча башкарыла. Үзәк банкның цифрлы акчасы универсаль итеп ясала: аны онлайн-түләүләр өчен дә, офлайн-терминаллар аша түләү өчен дә кулланып була. Докладта Үзәк банкның цифрлы акчасын кертүнең дүрт төрле моделе карала, аларның һәркайсы акча янчыкларын кем ачуына, аларның ничек кулланылуына һәм исәп-хисапларны кем үткәрүенә бәйле. Президентның матбугат сәркатибе Дмитрий Песков цифрлы сумны кертү вакытын 3-7 ел дип бәяли[5].

2021 елның апрелендә Россия Федерациясенең Үзәк банкы проектның агымдагы стадиясе турында хисап тота. Россия Банкы финанс институтларына акча янчыкларын ача һәм аларның эш барышын күзәтә, институтлар, үз чиратында, шушы ук процессларны башкара[6]. 2022 елның 19 гыйнварында цифрлы сумны сынауда 12 банк катнаша: Ак Барс Банк, Альфа-банк, Банк ДОМ.РФ, ВТБ банкы, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, СКБ-банк, Банк СОЮЗ, ТКБ банк[7]. 2022 елның 15 февралендә Россия Банкы һәм базар катнашучылары цифрлы сум платформасын сынап карыйлар һәм гражданнар арасында цифрлы сумнарда беренче күчерүләрне уңышлы башкаралар. Киләчәктә алар товарлар һәм хезмәтләр өчен түләүне дә әлеге платформа ярдәмендә башкаруны сынап карарга ниятлиләр[8][9].

2022 елның 21 апрелендә Россия Үзәк банкы рәисе Эльвира Нәбиуллина, Дәүләт Думасында хисап белән чыгыш ясаганда, 2023 елдан ил эчендә дә, халыкара исәп-хисапларда да цифрлы сум белән чикләнгән пилот операцияләре башланачак, дип хәбәр итә. Нәбиуллина ассызыклаганча, киләсе елда реаль икътисадка цифрлы исәп-хисапларны акрынлап кертү планлаштырыла. Цифрлы сум исәп-хисап бәясен киметер һәм халыкара түләүләр өчен дә кулланылыр дип өметләнәбез[10].

2023 елның 16 мартында Дәүләт Думасында цифрлы сум канун проектының беренче укылышы уза[11]. 2023 елның 20 июнендә Россия Федерациясе Дәүләт Думасы цифрлы валютаны граждан-хокукый мөнәсәбәтләр объекты буларак, аны шартнамә буенча тапшырыла торган мөлкәт составына кертү мөмкинлеген дә кертеп, шулай ук мирас хокуклары объекты буларак тануны күздә тоткан канун проектын хуплый[12]. Шул ук елның 11 июлендә әлеге канун проекты Дәүләт Думасы тарафыннан икенче һәм өченче укылышта кабул ителә, бу Россия Федерациясенең хокукый системасына цифрлы сумны рәсми кертү юлында мөһим адым була[13].

2023 елның 24 июлендә Россия Президенты Владимир Путин цифрлы сумны кертү һәм тиешле платформа булдыру турындагы канун имзалый. Канунның төп нигезләмәләре 2023 елның 1 августыннан гамәлдә була[14]. Бу Үзәк банкка цифрлы сумнарның пилот проектын башларга мөмкинлек бирә, анда 13 банк клиентларының чикләнгән саны катнаша[15].

2023 елның 3 августында Россия Банкы цифрлы сум логотибын хуплый[16] һәм видео чыгара[17].

Цифрлы сум 2023 елның 15 августында реаль транзакцияләр шартларында сынала[18].

Владимир Путин 2024 елның 17 июлендә хәбәр иткәнчә, цифрлы сумны куллану буенча сынау проектында 11 шәһәрдән 12 банк, 600 физик зат, 22 сәүдә-сервис предприятиесе катнаша. 2024 елның июленә булган мәгълүматларга караганда, цифрлы сум ярдәмендә 27 меңнән артык күчерү, шулай ук товарлар һәм хезмәтләр өчен җиде меңнән артык түләү башкарылган. Шул уңайдан Россия Федерациясе Президенты цифрлы сумны куллану даирәсен киңәйтергә тәкъдим итә[19].

2025 елның 28 гыйнварында Россия Банкы, Финанс министрлыгы һәм Казначылык белән берлектә бюджет процессы кысаларында цифрлы сумның беренче тестларын үткәрүе билгеле була. Цифрлы сумны массакүләм эшләтеп җибәрү 2025 елның 1 июленә планлаштырыла һәм Россия Банкы барлык системалы әһәмияткә ия кредит оешмаларының бу вакытка әзер булачаклыгына ышандыра[20].

2025 елның 4 февралендә Россия Үзәк банкы төрле мессенджерларда һәм социаль челтәрләрдә цифрлы сум турында дөрес булмаган мәгълүмат таралуның кискен артуын билгеләп үтә. Регулятор ассызыклаганча, таратуның төп максаты — халык арасында паника тудыру һәм цифрлы сумга күчүнең мәҗбүри характеры турында раслау ярдәмендә акчаларның яңа төренә ышанычны киметү. Үзәк банк күрсәтелгән имеш-мимешләрне кире кага, цифрлы сумнар гамәлдәге акчаларга өстәмә рәвештә чыгарылачак, ә аларны куллану турындагы сайлау бары тик гражданнарның үзләрендә кала, дип билгеләп уза[21].

2025 елның февралендә Үзәк банк 2025 елның 1 июленә билгеләнгән цифрлы сумны киң күләмле кертүне күчерү турында карар кабул итә[22].

2025 елның 11 апрелендә Үзәк банк мошенниклыкның яңа формасы турында кисәтү белән чыга: җинаятьчеләр ялган интернет-сайтлар төзи һәм гражданнардан гамәлдә булмаган цифрлы сум программасына инвестицияләр кертү рәвешендә акча ала[23].

2025 елның 30 июнендә Үзәк банк 2023 елның 15 августында башланган цифрлы сумны сынап карауның беренче нәтиҗәләрен тәкъдим итә. 2025 елның май ахырына кадәр цифрлы сум платформасында катнашучылар 63 меңнән артык күчерү, товарлар һәм хезмәтләр өчен якынча 13 мең түләү башкарган, шулай ук 17 меңнән артык смарт-контрактны үтәгән, дип әлеге регулятор хисабында әйтелә. Платформада барлыгы 2500 гә якын физик һәм юридик зат янчыгы ачылган, аларның операцияләрен 150 дән артык торак пункттагы 15 банк клиенты карый ала[24].

2025 елның 15 июлендә РФ Дәүләт Думасы өченче укылышта цифрлы сумны, шулай ук товарлар һәм хезмәтләр өчен түләү өчен универсаль QR-кодны этаплап әйләнешкә кертү турындагы канун кабул итә. 2026 елның 1 сентябреннән банклар клиентларга операцияләр үткәрү мөмкинлеге бирергә тиеш була. Елына 5 млн сумнан ким керемле сатучылар цифрлы сумнарны кабул итәргә тиеш түгел[25]. Яңа канун нигезендә 2026 елдан цифрлы сумны федераль бюджеттан теләсә нинди түләүләр өчен кулланып була. Бу пенсияләргә, пособиеләргә, стипендияләргә һәм бюджет хезмәткәрләренә хезмәт хакларына кагыла.

Цифрлы сум логотибы

Цифрлы сумның беренчел эмблемасы, тәңкә сызыгына охшаш һәм Россия Үзәк банкы логотибы белән ассоциацияләнә торган түгәрәк кыса эчендә сум символын үз эченә алган, Россия Банкы тарафыннан 2023 елның 3 августында махсус төшерелгән видеороликта тәкъдим ителә һәм рәсми веб-сайтта урнаштырыла[17][26][27].

Бәяләү

Белгечләр цифрлы сумның төп өстенлеге дип Россия Үзәк банкында барлык түләүләр турындагы белешмәләрне үзәкләштерелгән рәвештә теркәү нәтиҗәсендә финанс ресурсларының легаль булмаган мөрәҗәгатенә каршы торуны гадиләштерүне атыйлар[28].

Россия Федерациясе Финанс министрлыгы башлыгы Антон Силуанов цифрлы сумның киләчәге өметле дип саный. Министр цифрлы сумның ышанычлылыгын аның Үзәк банк тарафыннан чыгарылуы белән нигезли. Антон Силуанов фикеренчә, бу проект операцияләрнең югары үтә күренмәле булуы нәтиҗәсендә бюджет игътибарын җәлеп итә[29].

«Яков һәм Партнерлар» ширкәте (элек McKinsey буларак билгеле) тикшеренүе күрсәткәнчә, цифрлы дәүләт валютасын керткәндә ширкәтләр һәм банклар өчен гомуми еллык икътисади өстенлек 328 миллиард сумга кадәр җитәргә мөмкин. Бу күбрәк түләү операцияләрен эшкәртү чыгымнарын киметү нәтиҗәсендә булыр дип фаразлана[30].

Тәнкыйть

«Сбербанк» банкы доклад нәтиҗәләрен тәнкыйтьләп, аның нигезендә цифрлы сум файдасына 2-4 трлн сумга кадәр акча бүлү көтелә дип белдерә. Бу исә кредитлар буенча процент ставкаларын  [рус.] (тат. арттырырга мөмкинлек бирә. Кредит оешмаларының яртысыннан артыгы шул вакытта цифрлы сумны эшләтеп җибәрүнең максатка ярашлылыгына каршы чыга[31]. Моннан тыш, Саклык банкы яңа акча берәмлегенең куркынычсызлыгына аның киберһөҗүмнәрдән җитәрлек сакланмавы белән бәйле потенциаль куркынычлар барлыгын күрсәтә. Саклык банкы идарәсе рәисе урынбасары Станислав Кузнецов бу куркынычларны бетерү өчен якынча 20-25 млрд сумга бәяләнгән уникаль инфраструктура төзү кирәклеген әйтә[32].

«Сколково-РЭШ» үзәге тикшеренүчеләре цифрлы сум кертүнең өстенлекләрен билгеләп узсалар да, Россия Үзәк банкының финанс хезмәтләре күрсәтү өлкәсендә катнашуы аның бәйсезлеген куркыныч астына куярга мөмкинлек бирә һәм контроль функцияләрне башкаручы регуляторга ышаныч дәрәҗәсен киметергә мөмкин дип кисәтә[33].

Макроикътисади анализ һәм кыска вакытлы фаразлау үзәге белгечләре цифрлы сумны кертү банк секторының ликвидлык күрсәткечләренең начараюына сәбәп булырга мөмкин дип борчылуларын белдерделәр. 2024 ел ахырына физик һәм юридик затларның счетларыннан 9 трлн сумнан ким булмаган күләмдә акча китү куркынычы бар. Бу банкларның ликвидлыгын киметеп, финанс тотрыклылыгына тискәре йогынты ясарга мөмкин, мондый мәгълүмат банк секторының мөмкин булган куркынычларын һәм ликвидлык үзгәрешләрен анализлаган белгечләр тарафыннан әйтелә[33].

Искәрмәләр

  1. ↑ Цифровой рубль | Банк России. cbr.ru. Мөрәҗәгать итү датасы: 15 февраль 2022.
  2. ↑ Цифровой суверенитет. Зачем правительству понадобился крипторубль [неопр.]. Forbes.ru. Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  3. ↑ Кисаров И. В. О переходе к цифровому рублю. — Вестник Тверского государственного университета. — 2021. — Б. 198—208. — (Экономика и управление. № 1).
  4. ↑ Цифровой рубль Банк России. cbr.ru. Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  5. ↑ Вершинина О. В., Лабушева Я. Г., Султаниев И. С. Анализ возможностей и рисков введения в обращение цифровых валют центральных банков на примере «цифрового рубля». — 1. — Вестник Российского нового университета, 2021. — Б. 51—60. — (Человек и общество).
  6. ↑ Ольга Шерункова. ЦБ наполнит кошельки цифровыми рублями (рус.). Коммерсантъ. www.kommersant.ru (8 апрель 2021). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  7. ↑ Некоторые российские банки уже тестируют платежи между физлицами с цифровым рублем (рус.). ТАСС. tass.ru (19 гыйнвар 2022). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  8. ↑ Цифровой рубль: старт тестирования Банк России. cbr.ru. Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  9. ↑ Ксения Чемоданова, Владислав Иванов. В пилотном режиме: в России начались первые испытания цифрового рубля (рус.). Автономная некоммерческая организация «ТВ-Новости». russian.rt.com (15 февраль 2022). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  10. ↑ С 2023 года в России планируют начать расчёты в цифровых рублях (рус.). ИА REGNUM. Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  11. ↑ Госдума приняла в первом чтении законопроект о цифровом рубле (рус.). РБК. Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  12. ↑ Анастасия Кузмичева. Госдума одобрила законопроект о наследовании цифрового рубля. РБК (21 июнь 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  13. ↑ Госдума приняла закон о внедрении цифрового рубля. ТАСС (11 июль 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  14. ↑ Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля. ТАСС (24 июль 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  15. ↑ ЦБ РФ начнет пилот с реальными цифровыми рублями после появления законодательной базы (рус.). Interfax (22 март 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  16. ↑ ЦБ утвердил логотип цифрового рубля. ТАСС (3 август 2023).
  17. ↑ 1 2 Банк России. У цифрового рубля появился логотип. rutube.ru (3 август 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  18. ↑ ЦБ РФ: о появлении цифрового рубля не знают более 30% опрошенных россиян. Эксперт (19 июнь 2024). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  19. ↑ Путин поручил перейти к широкому внедрению цифрового рубля. РИА "Новости" (17 июль 2024). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  20. ↑ ЦБ и Минфин провели первые тесты цифрового рубля в бюджетном процессе. 20 август 2025 тикшерелде.
  21. ↑ ЦБ зафиксировал всплеск мифов о цифровом рубле в мессенджерах и соцсетях. 20 август 2025 тикшерелде.
  22. ↑ ЦБ отложил массовое внедрение цифрового рубля (2025-02-27). 20 август 2025 тикшерелде.
  23. ↑ ЦБ предупредил о схеме похищения денег через ложные инвестиции в цифровой рубль (2025-04-11). 20 август 2025 тикшерелде.
  24. ↑ Банк России подвел первые итоги пилотирования цифрового рубля. 20 август 2025 тикшерелде.
  25. ↑ Госдума утвердила внедрение цифрового рубля (2025-07-15). 20 август 2025 тикшерелде.
  26. ↑ Фирменный стиль | Банк России. www.cbr.ru. Мөрәҗәгать итү датасы: 3 август 2023.
  27. ↑ ЦБ утвердил логотип цифрового рубля (рус.). Ведомости (3 август 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 4 август 2023.
  28. ↑ Каменская К. В. К вопросу введения Цифрового рубля как инструмента противодействия экономическим и финансовым нарушениям // Инновации. Наука. Образование. № 25, 2021. С. 77—84.
  29. ↑ Александра Юшкявичюте. Министр финансов России Силуанов назвал создание цифрового рубля перспективным (рус.). газета.ru. www.gazeta.ru (6 февраль 2023). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  30. ↑ Инновационный кошелек. Эксперт (14 февраль 2024).
  31. ↑ Что не так с цифровым рублем: Сбер предупредил о рисках новой валюты (рус.). Что не так с цифровым рублем: Сбер предупредил о рисках новой валюты. www.vesti.ru (15 декабрь 2020). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  32. ↑ Сбербанк оценил, во сколько обойдется устойчивость цифрового рубля (рус.). РБК. www.rbc.ru (03 дек 2020). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.
  33. ↑ 1 2 Анна Громова. «Полный цикл операций». В России испытали цифровой рубль (рус.). газета.ru. www.gazeta.ru (15 февраль 2022). Мөрәҗәгать итү датасы: 20 август 2025.

Әдәбият

  • Вершинина О. В., Лабушева Я. Г., Султаниев И. С. Анализ возможностей и рисков введения в обращение цифровых валют центральных банков на примере «цифрового рубля». — 1. — Вестник Российского нового университета, 2021. — Б. 51—60. — (Человек и общество).
  • Каменская К. В. К вопросу введения Цифрового рубля как инструмента противодействия экономическим и финансовым нарушениям. — Инновации. Наука. Образование.. — 2021. — Б. 77—84. — (25).
  • Кисаров И. В. О переходе к цифровому рублю. — Вестник Тверского государственного университета. — 2021. — Б. 198—208. — (Экономика и управление. № 1).

Сылтамалар

Төркемнәр